在央行6次加息的背景下，为减轻明年住房贷款的利息压力，本月，手有余额的房贷者纷纷向银行提出提前还贷申请。然而住房贷款提前还清了，房贷险是退保还是继续保下去？不少还贷者并不是很清楚。

12月进入提前还贷高峰

据了解本次加息是本年度第6次加息，实际上从第5次加息开始，提前还贷的数量和数额就突然增加了很多，尤其是进入了12月份，提前还贷的申请让有些银行猝不及防。

昨日记者赶到了农业银行莱山支行。据一位公司业务科室的工作人员粗略统计，在11月中大概有30多位客户提前还贷，数额在200万左右，“这个数字相比以前已经增加了不少，在之前一个月偶尔有个三笔五笔，还得数额也不是很多，基本上在一万两万左右”。但是进入12月以后，提前还贷的更多，12月的前十天内已有近30人提前还贷，而且数额在300万元左右。前台的工作人员告诉记者说：“还一万两万的不多见，大部分是还三万、五万等等，还有一部分人是全部还清，单笔还款金额最高达到二十万、三十万！”

据记者了解，在芝罘区、莱山区、开发区等各家银行情况与莱山农行类似。据分析，之所以提前还贷者众，主要是逐次加息压力累积，个人住房贷款5年以上的利率从6.84%调高至7.83%，加息的幅度接近1%，等额本息还款20万元20年月供增加一百多元。为了缓解贷款加息压力，一部分房贷者从父母亲戚朋友借款还贷，还有部分还贷者住房公积金在11月底放款，这样一般增加数万元的资金。

保险公司遭遇险种反噬

据记者了解，绝大部分人在还款的同时忽视了住房贷款背后的房贷险。在2006年上半年，我市各家银行相继放宽了限制，不再要求住房贷款客户购买房贷险，而在此之前，办理房贷必须购买房贷险。如果房贷客户提前还贷的话，剩余年度的房贷险可以返还给客户。现在面对大批房贷客户退出房贷市场，保险公司将面临客户退保的高潮。

据了解，以前保险公司因为房贷险向银行支付了超过规定的8％的手续费，最高者达到50％。如果房贷者如期还款的话，对保险公司无任何影响，但是提前还贷则诱发了房贷险的反噬。

天安保险公司的一位工作人员给记者举过一个例子，他说：“抛除违约金和手续费不算，假设房贷者向银行贷了20年20万的款，房贷险是2000元钱，保险公司按照50％的比例给银行1000元手续费。按照现状来看，不少人在四五年内将贷款还清，这样保险公司就要还给保户1500元钱，保险公司就要跟银行要回500元钱才能不亏，但是银行能否归还5年前的500元呢？我估计很难。”

房贷险被迫变身

据了解，为了扭转这一不利局面，不少保险公司都推出了新的保险产品，更准确的说是房贷险的新变种。与以前的房贷险相比，新房贷险无一例外地增加了保障范围，有的保险公司增加了家财险的内容，有的增加了意外险的内容等等。

针对此情况，我市某公司理财专家章进建议投了房贷险的房贷者，先不忙退保。“因为提前退保会使投保人损失一部分利益，这主要是退保违约金和手续费。其实更为经济的方式是将房贷险的受益人从银行改为个人，把房贷险作为家财险来投保，因为房贷险的费率要大大低于家财险。目前有的保险公司为了转化危机，对转保家财险的客户免取违约金，而且还推出了针对转保的一系列人身、家财险产品套餐。”（记者 孙长波）