■新房贷款最高20万元，二手房贷款最高10万元

    有关专家告诉你如何办理住房公积金贷款，想通过公积金贷

    款买房的朋友，您可得看仔细了

    明天起，烟台将执行统一的住房公积金政策，这是我市第一次在全市范围内统一住房公积金政策。政策是在何种背景下出台的，住房公积金贷款应如何办理，记者昨日采访了烟台市住房公积金管理中心

    全市范围内都可办理

    根据国务院《住房公积金管理条例》规定，经市政府批准，烟台市住房公积金管理中心分别在莱州、莱阳、蓬莱、龙口、招远、栖霞、海阳设分中心，在开发区、芝罘、莱山、福山、牟平、长岛设管理部。

    此前，我市住房公积金管理机构互不统属，都隶属于各县市区政府，政策自然是五花八门，拿老百姓最为关心的贷款来说，只有芝罘区、莱山区、开发区三地可以办理，其它地方只收钱，不放款。

    5月1日，各县市区住房公积金管理机构从当地剥离出来，全市统一一个法人———烟台市住房公积金管理中心，实行垂直管理。

    为了更好地为我市缴存住房公积金的单位及其职工提供高效、便捷的服务，进一步提高住房公积金使用社会效益，提高职工改善住房条件的支付能力，烟台市住房公积金管理中心决定自7月1日起在全市范围内统一住房公积金政策，市民可在烟台市范围内申请。

    公积金贷款办理程序

    小王最近看好了一个二手房，双方已经谈妥价钱，他想贷款30万，正准备办理商业贷款，这时他听说还有公积金贷款，而且公积金贷款的还款利息比商业贷款少，于是他就来到市住房公积金管理中心了解情况。■谁可办理公积金贷款

    专家告诉小王，申请住房公积金贷款，需要具备下述条件：本人参加住房公积金制度一年以上，并连续足额缴存住房公积金；本市城镇常住户口及有效居留身份；有相当于购买自住住房费用的商品房20%%、二手房30%%以上自筹资金；有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息的能力；同意出具有全部产权的房产证作抵押或有价证券作质押；另外，没有公积金个贷债务及其它尚未还清的、数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务。■应提供哪些材料

    专家还给了小王一份材料，告诉他如果办理公积金贷款，还需根据所购房屋属于何种类型提供以下不同材料。（1）现房：

    ①《烟台市住房公积金贷款申请审批表》2份；

    ②借款人及配偶户口簿、身份证原件及复印件3份；

    ③预付购房款票据原件及复印件3份；④《购房合同》原件及复印件3份；

    ⑤《竣工验收合格证》、《商品房销售许可证》、《营业执照》复印件3份。（2）期房：

    ①《烟台市住房公积金贷款申请审批表》2份；

    ②借款人及配偶户口簿、身份证原件及复印件3份；

    ③预付购房款票据原件及复印件3份；

    ④《商品房预售许可证》、《营业执照》复印件3份；

    ⑤《购房合同》原件及复印件3份；（3）二手房：

    ①《烟台市住房公积金贷款申请审批表》2份；

    ②借款人及配偶户口簿、身份证原件及复印件3份；

    ③预付购房款票据原件及复印件3份；

    ④卖房人及配偶身份证、户口簿、房产证原件及复印件3份；

    ⑤《购房合同》原件及复印件3份；⑥所购房的《房地产估价报告》3份；

    另外，夫妻二人户口不在一起的，另需提供结婚证原件及复印件3份；单身另需提供单位出具单身证明（离婚证、离婚判决书）原件及复印件2份。

    以保证方式贷款的，所提供的担保人必须是市住房公积金管理中心认可的，具有担保资质的法人单位。■公积金贷款最高能贷多少

    根据规定，住房公积金贷款最高限额商品房为20万元且不得超过购房费用的80%%、二手房为10万元且不得超过购房费用的70%%；

    住房公积金贷款最长期限商品房为20年，二手房贷款最长为10年，最短期限为1年（贷款期限不超过借款人法定退休年龄）；

    利率：5年以下（含5年）按年利率4.14%%执行，5年以上按4.59%%执行；

    职工住房公积金贷款期限为一年的，实行合同利率，遇利率调整，不分段计息；贷款期限在一年以上的，遇利率调整，于次年1月1日起，执行新的利率规定。

    看了这些材料，小王知道，贷款30万元的申请不能得到批准，虽然他的公积金贷款额度＝房屋价格（30万元）×80%%，但根据规定，他的额度最高为20万元。专家指出，如果像小王一样购买二手房，虽然他的公积金贷款额度＝房屋价格（30万元）×70%%，但首付款的比例必须在30％以上，且最高可贷10万元。■公积金贷款咋办理

    公积金贷款具体怎么办理？专家说，小王应该持本人及配偶的身份证到当地住房公积金管理机构查询本人缴存情况，工作人员当场审核借款人贷款资格，计算可贷额度。符合借款条件的，填写《烟台市住房公积金贷款申请审批表》两张，现场审批。在填写的同时，要根据所购房屋类型及区域准备相应的材料。

    如果获得批准，小王就可到公积金管理机构委托的贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》，并办理抵押住房的保险手续。合同各方签字后，借款人到房产管理部门办理抵押登记手续，抵押登记手续办结，受托银行划拨贷款,发放贷款还款卡。借款人自划款后当月开始还款，借款人按月归还贷款本息，由受托银行按月扣划，并将收回的贷款本息划到市住房公积金管理中心帐户。■组合贷款如何办理

    小王发现，由于自己购买的是二手房，按照规定只能贷10万元，剩下的20万必须办理商业贷款，也就是说，他要采取商业贷款和公积金贷款相结合的方法。专家提醒，组合贷款要注意以下四点：

    1.住房组合贷款是指个人申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房所需资金，同时向贷款银行申请商业性住房贷款，由贷款银行为个人同时办理两种住房贷款的一种贷款方式；

    2.申请组合贷款的借款人必须同时符合住房公积金贷款和商业性住房贷款的条件；

    3.组合贷款中两种贷款期限必须相同，组合贷款中的住房公积金贷款和商业性贷款分别执行中国人民银行规定的相应利率，两种贷款合同由贷款银行分别签订；

    4.组合贷款的担保和保险应为同一标的物。

    经过咨询专家，小王明白了相关政策，知道自己谈妥的二手房该如何办理贷款了。

    本报记者庞见波通讯员刘建良摄影孙泓炜