“五一”长假前，央行突然宣布上调贷款利率。据烟台市建行芝罘区支行的有关负责人介绍，以往经济正常运转状态下，央行的调息通常都是存贷款利率同步上调。而此次中国人民银行并不对存款利率进行调整，只单边上调了贷款利率。央行此举自有其宏观视角，有利于调整目前经济运行中存在的投资和消费不平衡问题，但个人购房的贷款人也要在宏观调控中承担一定的成本，每10万元20年期住房贷款，其利息支出每月要增加14元左右。

启动房贷利率新标准

买房人热情不减

　　央行调息新政规定，自4月28日起，一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.58%提高到5.85%，5年以上长期贷款基准利率也从原来的6.12%上调至6.39%，下浮10%优惠后的利率水平为5.751%。公积金贷款则相应上调0.18%，5年以下（含5年）由3.96%调整到4.14%，5年以上由4.41%调整到4.59%。

　　虽然本次调息赶在了“五一”节之前，但在黄金周期间，港城的售楼处依然火爆。记者从建设银行了解到，虽然长假前央行上调了贷款利率，但这并未打击购房者的买房热情。

　　一位正在办理购房手续的买房人告诉记者，虽然加息加重了他的一些负担，但由于买房是为了自己住，即使每月要多支付几十元的月供，购房计划也不会因此而改变。

老贷款利率明年开始上调

提前还贷应量力而为

　　一位银行信贷部负责人告诉记者，按照购房贷款合同约定，在今年4月28日以前已经和银行签订合同的非固定利率住房贷款，将从明年1月1日起执行新的利率标准。而4月28日起签订的房贷合同，按照新的利率政策执行。

　　按照以往央行出台加息政策后的经验来看，在加息后可能会迎来新的一轮提前还贷热潮。由于本次政策规定只提高贷款利率，存款利率保持不变，这会更加促使买房人提前还贷。幸福的周先生两年前办了10万元10年期的购房贷款手续，这次房贷利率调整促使他下定决心把余下的房贷提前还清。月收入近3000元的他认为，前几次调息就打算提前还贷了，但觉得收入还能承受，就一直这么拖着。这次调息之后，他觉得每月应付给银行的利息太高了，不如提前把贷款还了。但银行人士提醒贷款人，由于4月28日以前的贷款是从明年开始加息，因此不必急于马上办理提前还贷。

　　此外，专家也提醒广大买房人，不要迫于提高利率而急于提前还贷，应根据自己的资金状况，安排自己的还贷计划。专家指出，房贷是个人借贷成本最小的一种贷款品种，若将手中余钱全部用于还贷，将来若需要重新申请贷款，资金成本会更大。此外，随着股市行情见好，各种理财产品的收益率提高，如果投资者有可靠的投资渠道，收益率超过目前利率水平，则应该更好地安排资金。

固定利率贷款优势凸显

烟台市场热度不高

　　与浮动贷款利率不同，固定贷款利率可以不受国家政策的变化影响，锁定了利率升高的风险，不会“随行就市”。也正因为此，今年初，固定利率贷款业务袭遍了大江南北，并得到了部分银行和买房人的青睐。

　　据记者了解，2004年10月份以来，个人住房贷款利率已经是第三次上调。以此判断，贷款利率已经进入了加息的周期。虽然如此，各家银行推出固定利率贷款的热情并不是很高。目前烟台地区只有光大银行推出了固定利率贷款业务， 固定利率个人住房贷款分为两档，一般5年期的住房贷款基准利率为6.12%，光大银行固定利率为5.94%；一般10年期的住房贷款基准利率为6.39%，光大银行固定利率为6.18%。但由于一般情况下，银行会给贷款人下浮10%的利率优惠，照此来看，目前固定利率贷款的水平仍略高于浮动利率。

　　但是，如果未来央行持续调高贷款利率水平，目前的固定利率会与浮动利率的水平逐步拉近并最终低于浮动利率，这将给贷款人带来更多的实惠。随着利率的一步步上调，未来，固定利率贷款将会逐渐成为一块“肥肉”，得到更多银行的重视，给贷款人提供的相关服务也会更为完善。

公积金贷款

仍具有绝对优势

　　目前房贷市场上主要有商业浮动利率贷款、商业固定利率贷款和住房公积金贷款三种模式，相比较而言，央行加息后，住房公积金贷款将更加“省钱”。

　　选择公积金贷款，最大的好处在于可以享受比商业贷款低1％左右的还款利率。在商场里1％的折扣不足挂齿，但这个小小的百分数却可以给动辄花销几十万的买房人省下上万元的费用。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

　　继央行4月28日上调贷款基准利率0.27个百分点后，公积金贷款利率也上调了0.18个百分点。1－5年（含5年）利率由3.96％上调到4.14％，6－30年（含30年）由4.41％上调到4.59％。此举也让公积金贷款的优势得以体现。以最常见的20年期贷款20万元为例，市民每月多支出利息19.4元，20年内共增加支出4656元。

　　此外，由于近1年多来的3次房贷加息，商业贷款上调幅度都高于公积金贷款，这也使得两者间的利差有所扩大。而银行按揭利率调整后，与公积金贷款的利率差由以前的1.1%上涨为1.16%，同为20年期20万元贷款，调息后的银行按揭比公积金个贷多出利息总额约2000元。业内人士表示，调息使得公积金贷款为中低收入市民置业服务的政策性优势更加明显。理财专家建议人们应尽量多贷公积金，节省利息支出。

责任编辑：曲通春